Как взять кредит в банке и что нужно знать о потребительских кредитах наличными?

В силу экономической ситуации в мире, и в Украине в частности, не каждый может скопить достаточное количество денег, чтобы сделать дорогостоящую покупку, оплатить отпуск. В этом случае возникает вполне резонный вопрос – где взять кредит в Украине и в каком банке дадут кредит наличными под небольшой процент?

Согласно статистике, 90% украинцев, желающих получить кредит, отправляются в ближайшее отделение банка, но, специалисты финансовых учреждений рекомендует не спешить с визитом, а сесть и сделать предварительный анализ кредитных предложений банков. Составить список наиболее выгодных или воспользоваться готовым рейтингом банков.

Такой подход позволит вам:

  • не «влезть» в дорогостоящий кредит;
  • сравнить все предложения банков;
  • выбрать продукт, который максимально соответствует вашим требованиям;
  • выбрать кредит без переплат, страховок и скрытых комиссий;
  • выбрать кредит с низкой процентной ставкой;
  • узнать без похода в банк дадут ли вам кредит наличными;
  • узнать про акции и спецпредложения украинских банков.

Кроме того, вы сможете рассчитать ежемесячные выплаты посредством онлайн-калькулятора и узнать не будете ли кредит обременителен для вашего бюджета.

На что обратить внимание - Кредит в банке

На что обратить внимание, когда берешь кредит наличными?

Первое, на что стоит обратить внимание – это на процентную ставку. Второе – метод погашения кредита. Есть два способа погашения:

  1. Аннуитетный – выплаты равными частями. Размер выплат остается неизменным на протяжении всего кредитного срока. Ежемесячно по такому договору заемщик платит проценты по кредиту и часть тела кредита.
  2. Дифференцированный – платежи неравными частями. Как правило от большей выплаты, к меньшей.

Вы должны сами выбрать какой способ погашения подходит именно вам.

Какие бывают кредиты?

Что предлагают украинские банки?

  • Вы можете оформить кредит наличными до 20.000 грн. Без дополнительных справок, поручительств и залогов. Все, что вам нужно, это паспорт и ИНН.
  • Хотите получить кредит от 20.000 до 50.000 гривен? Помимо паспорта вам придется предоставить справку, подтверждающую ваше официальное трудоустройство, а также справку о ваших доходах за последние полгода.
  • Нужен кредит от 50.000 до 200.000 гривен? Для его получения помимо вышеперечисленных документов банки могут потребовать залог.

Как получить кредит?

Как получить кредит?

Банки выдвигают требования к заемщику и пакету необходимой документации в зависимости от того, какую кредитную программу вы выбрали, но есть основные требования банковских учреждений:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство Украины;
  • регистрация места проживания в Украине;
  • наличие внутреннего паспорта гражданина Украины;
  • наличие идентификационного кода;
  • наличие официального места работы.

Конечно, в каждом банке, в зависимости от программы условия и могут, и будут отличаться. Так, например, некоторые банки выдают кредит только лицам, достигшим 25 лет, а некоторые выдают кредитные карты с 18 лет. Некоторые кредитные учреждения не требуют подтверждения с официального места работы, если сумма кредита не превышает 20.000 грн. Но, если вы хотите получить кредит от 50.000 гривен и выше у вас обязательно потребуют официальное подтверждение с места работы, справку о доходах. Стаж работы в этом случае также имеет значение – на занимаемой должности вы должна проработать не менее полугода.

Какой кредит выбрать?

В зависимости от того, для какой цели вам нужен кредит, можно понять, какой кредит вам будет выгоден – наличными или кредитная карта. Если вы хотите что-то приобрести в магазине, оборудованном терминалом, тогда лучше оформить кредитную карту в нужным вам кредитным лимитом. Имея «пластик», вы сможете рассчитаться ею в любое время и не платить комиссию за снятие средств. Кроме того, многие банки предоставляют клиентам льготный период – если вы вернете деньги банку в указанный срок, то вам не будут начислены проценты за использование кредитных средств. Снимать деньги с кредитных карт многих банков невыгодно – за снятие вы заплатите от 3 до 6% от суммы.

Если вам просто нужны наличные, тогда вам выгодно взять кредит именно наличными – это будет более выгодно в этом случае.

Как получить кредит?

Если вы хотите получить кредит на сумму до 20.000 грн.:

  1. Оставить заявку онлайн или позвонить в контактный сервис.
  2. Получить одобрение банка.
  3. Посетить отделение. При себе иметь паспорт, идентификационный код.
  4. Во время визита вам необходимо будет ознакомиться с кредитным договором и подписать его. В приложении к договору идет график ваших ежемесячных выплат.

Если вы хотите получить кредит на сумму от 20.000 грн.:

  1. Оставить заявку онлайн или позвонить в контактный сервис.
  2. Получить одобрение выбранного банка.
  3. Прийти в отделение. При себе иметь: паспорт гражданина Украины, идентификационный код, документ с места работы, справку о доходах.
  4. Во время визита вам необходимо будет ознакомиться с кредитным договором и подписать его. В комплекте с договором вы получите график ежемесячных выплат. Если вы оформляете кредит под залог имущества, тогда сотрудники банка дополнительно оформят договор залога.

Давайте подытожим. В чем особенности и тонкости кредитов для населения

  • Возможность получить денежные средства на любые цели – в этом случае банки не требуют целевого расходования денежных средств.
  • Возможность получения целевого кредита со сниженной процентной ставкой.
  • Залоговой кредит – получение денежных средств под залог ликвидного имущества. Как правило заключается при займе от 50.000 гривен.
  • Беззалоговый кредит – как правило, банки не требуют залог при получении кредита на сумму до 50.000 гривен.
  • Минимум документов – для получения кредита наличными в сумме до 20 гривен вам понадобиться только паспорт и ИНН.
  • Оперативное одобрение заявки – как правило банки рассматривают заявку от 5 минут до 4 часов.
  • Потребительский заем не может превышать 200.000 гривен.
  • Кредит можно получить как наличными, так и на банковскую карту.

В наше время несложно получить кредит, намного сложнее выбрать банк…

  • Выбирайте банк, который входит в ТОП-10 надежных банков Украины, у которого в портфеле широкая линейка кредитных продуктов – так вы гарантированно сможете выбрать тот, который подходит именно вам.
  • Выбирайте банк, который предоставляет возможность получить кредит онлайн без оформления карты или с возможность заказа карты через интернет – это сэкономит вам много времени.
  • Выбирайте банк с реальным низким процентом по кредиту, без скрытых комиссией и страховок.

Сочетание всего вышеперечисленного позволит вам получить кредит наличными на выгодных условиях.